Tajuk
pinjaman perumahan adalah sebegitu besar dan sewajarnya memerlukan pelbagai
panduan. Artikel ini akan membantu anda memahami 5 aspek yang dipertikaikan
oleh bank apabila anda memohon sebarang pinjaman perumahan.
1.
Penilaian
Hartanah
Penilaian
adalah apabila jurunilai bank mennetapkan harga yang berpatutan untuk hartanah.
Langkah ini adalah penting terutamanya untuk rumah-rumah pra-milik daripada
pasaran peringkat kedua / sub-jualan, dan kurang penting untuk pembelian secara
terus daripada pemaju.
Penilaian
menentukan had atas bagi pinjaman rumah anda. Cth, Jika anda membeli sebuah
rumah pada harga RM400,000 tetapi penilaian mengikut bank yang hanya RM350,000,
sebarang pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh bank akan berasaskan kepada
yang lebih rendah. Anda harus berupaya untuk menambah nilai perbezaan antara
jumlah pinjaman dan harga belian secara tunai.
Ia
tidak merupakan perkara yang luar biasa di mana penilaian harga adalah kurang
daripada harga jualan. Bank yang berbeza boleh menghasilkan penilaian yang
berbeza untuk hartanah yang sama. Jika perlu, carilah penilaian daripada
bank-bank yang lain jika perlu.
2.
Nisbah
Khidmat Hutang
Ada
satu pepatah dalam perbankan bahawa "Apa-apa amaun yang lebih daripada
keupayaan pembayaran balik oleh pelanggan adalah kredit yang terlalu
banyak". Tanpa mengambil kira penilaian untuk rumah anda kriteria utama
adalah keupayaan anda untuk membayar balik akan menentukan kelulusan kredit
Ini
ditentukan oleh Nisbah
Khidmat Hutang (DSR) anda, yang menunjukkan berapa banyak pendapatan
anda digunakan untuk membayar ansuran hutang. Ianya dikira dengan membahagikan
jumlah komitmen bulanan yang ke atas jumlah pendapatan bulanan.
DSR = Komitmen / (Pendapatan *
100%)
Walaupun
tidak selalunya benar, amalan biasa yang digunakan oleh kebanyakannya ialah
jumlah pembayaran balik hutang anda tidak boleh melebihi 70% daripada
pendapatan bersih anda.
3.
Dokumen
Sokongan Pendapatan
Untuk
sebarang pendapatan yang dipunyai oleh anda, anda dijangka untuk menyediakan
dokumen-dokumen sokongan yang berkaitan kepada pihak bank. Ini termasuk slip
gaji yang sepadan, penyata akaun,bank penyata KWSP, penyata cukai pendapatan,
akaun yang telah diaudit dan lain-lain.
Adalah
penting bahawa anda sekurang-kurangnya mempunyai 3-6 rekod pernyataan
pendapatan bulanan untuk pendapatan. Ini
menunjukkan kepada bank bahawa sumber pendapatan anda adalah stabil.
4.
Liabiliti
yang sedia ada
Sesetengah
peminjam yang berfikiran bahawa menyembunyikan komitmen hutang yang sedia ada
akan meningkatkan peluang mereka untuk mendapatkan pinjaman perumahan. Ini
adalah sia-sia. Bank mempunyai keterlihatan semua liabiliti-liabiliti yang
sedia ada dengan bank-bank lain melalui CCRIS yang diawasi oleh Bank Negara.
Berjujurlah??
dengan bank / perunding. Ini akan membolehkan mereka menasihati anda terlebih
dahulu tentang peluang anda untuk berjaya supaya dapat lebih menjimatkan masa anda.
5.
Rekod
Kredit
Terdapat
salah faham sekiranya seseorang tidak mempunyai liabiliti langsung, mereka
dilihat sebagai lebih kukuh sebagai peminjam. Ini adalah kerana secara
intuitif, makin kurang liabiliti anda, makin baik kesihatan kewangan anda.
Namun
ironinya adalah ia tidaklah baik jikalau anda tidak mempunyai sebarang
liabiliti langsung kerana bank-bank akan berhati-hati dengan memberikan
pinjaman jumlah yang besar kepada individu yang tidak mempunyai rekod kredit.
Mereka tidak boleh mengukur corak pembayaran balik masa lalu anda.
Ia
mustahak untuk membina rekod kredit anda jika anda tidak mempunyai sebarang liabiliti.
Adalah baik sekiranya mempunyai sekurang-kurangnya 1 liabiliti lain (Contoh kad
kredit) yang seharusnya anda membuat pembayaran segera yang tetap sebelum
memohon pinjaman perumahan.
Kesimpulan
Apabila
memohon pinjaman rumah, bagus jika dapat mengetahui kehendak yang dipraktik
oleh bank. Ambillah kesempatan daripada perbandingan pinjaman perumahan dan
perkhidmatan yang ditawarkan oleh Loanstreet supaya dapat membantu anda mendapatkan
hasil yang terbaik.
No comments:
Post a Comment